Coches de lujo

¿Qué hacer si el seguro del coche no te cubre?

¿Qué pasa si tu coche está aparcado en la calle y se ve afectado por la explosión de un coche bomba? ¿Y si sufre los efectos de una inundación? ¿Sabes que tu compañía de seguros no lo cubre?

Después de lo que nos cuesta el seguro del coche, muchos conductores se quedan sorprendidos al comprobar que aunque contratemos una póliza a todo riesgo, las compañías no cubren todo lo que nos puede suceder. Existen una serie de circunstancias que se especifican en las pólizas de automóviles que no son atendidas por las compañías.

Pero no desesperes, si te ves implicado en algún acontecimiento que esté expresamente excluido en la póliza, intervendrá el Consorcio de Compensación de Seguros, una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía, financiada con las cuotas de los asegurados y que, en caso necesario, especifica la ley que cuenta con el respaldo del Estado para hacer frente a las indemnizaciones.

¿Qué hacer si el seguro del coche no te cubre?

¿Qué hacer si el seguro del coche no te cubre?

Para ello, en el momento en que contratas la póliza con tu compañía, tienes que pagar un pequeño recargo que se destina al Consorcio para la protección de riesgos especiales. Lógicamente, para que puedas recibir la indemnización del Consorcio es preciso estar asegurado. Así ocurre, por ejemplo, con los daños producidos al explosionar un artefacto situado en un automóvil. Si el vehículo afectado o los inmuebles circundantes estuvieran asegurados contra incendio u otro tipo de riesgo, el Consorcio indemnizaría a los afectados. En otro caso, no.

Los riesgos extraordinarios cuya cobertura está reservada por ley al Consorcio de Compensación de Seguros, son los siguientes:

  • Fenómenos de la naturaleza de carácter extraordinario, inundación, terremoto, erupción volcánica, tempestad ciclónica atípica, caída de cuerpos siderales y aerolitos
  • Hechos derivados de terrorismo, motín o tumulto popular.
  • Hechos o actuaciones de la Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz.
  • Accidentes causados por vehículos no asegurados.
  • Siniestros ocurridos en España por vehículos desconocidos.
  • Cuando un coche robado causa daños personales y materiales a terceros, el Consorcio se hace cargo de los daños causados a éstos, aunque no de los sufridos por tu propio coche.
  • Indemnización de siniestros ante la quiebra o suspensión de pagos de una compañía de seguros.

Pero no te engañes, el Consorcio no lo cubre todo. Lógicamente existen una serie de riesgos que quedan excluidos incluso de su cobertura, como son:

  • Conflictos armados; reuniones, manifestaciones y huelgas legales.
  • Vicio o defecto propio de los bienes.
  • Mala fe del asegurado.
  • Daños indirectos.
  • Los siniestros calificados por el Gobierno de la Nación como de catástrofe o calamidad nacional.

Si se demuestra mala fe por parte del asegurado, perderás la indemnización del Consorcio, así como si el siniestro se produce antes del pago de la primera prima, si se ha suspendido la cobertura por impago de las primas y si la fecha o efecto de la póliza no precede en treinta días al de la ocurrencia del siniestro, salvo que se trate de sustitución o revalorización automática.

Inundación del coche

Inundación del coche

Aunque creas que este tipo de cosas es extraño que sucedan, por desgracia, no es tan raro. Si no, piensa en los coches que siempre son afectados por la explosión de artefactos en actos terroristas o en el atentado con coche bomba que se produjo en el parking del aeropuerto de Madrid en el que treinta coches quedaron calcinados. Ante estas circunstancias los asegurados tienen derecho a la reparación de sus vehículos. En el caso de vehículos que por su antigüedad la reparación sea más costosa que su valor y sean declarados siniestros, el Consorcio actúa según lo estipulado en cada póliza a todo riesgo.

¿Cómo se reclama si el seguro del coche no te cubre?

Si, por ejemplo, tu coche sufre daños aparcado en la calle a causa de un atentado y tienes un seguro a todo riesgo, bien a través de la Compañía con quien tengas suscrita la Póliza o bien tu mismo directamente debes dirigirte al Consorcio de Compensación de Seguros , mediante la llamada «Carta de reclamación del Siniestro«. Como máximo te pagarán el valor del coche atendiendo a la matrícula y el tiempo medio que suelen tardar en hacer la gestión se sitúa en torno a los dos meses.

Necesitarás presentar, en persona o por fax, la siguiente documentación: una hoja de reclamación con los datos del asegurado, el riesgo sufrido y las circunstancias en que se produjo, fotocopia de la póliza, fotocopia del recibo de pago de la prima, número de cuenta para ingresar la indemnización y fotocopia del DNI.

Una vez que te comuniquen la indemnización que te corresponde, si no estuvieras de acuerdo con el importe, tienes a tu disposición la vía de reclamación judicial civil ordinaria, prevista en la Ley de Enjuiciamiento Civil y de acuerdo con la Ley 50/80, de Contrato de Seguro.

Coche bomba

Coche bomba

Por otra parte, si tu coche está asegurado a terceros debes recurrir a la Subdirección general de Información, atención al ciudadano y víctimas del terrorismo. Para ello tendrás que presentar un formulario para iniciar los trámites. Este organismo es menos ágil al resolver las indemnizaciones, por lo que como mínimo tardarán un par de meses en abonarte el importe que te corresponda. Recibirás el equivalente al coste de reparación del vehículo y como máximo el valor del coche por matrícula.

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